Ter um bom planejamento financeiro é fundamental para alcançar a tão desejada liberdade financeira e garantir a tranquilidade no dia a dia. Para quem deseja tomar o controle do seu dinheiro, elaborar um orçamento eficaz é a chave para o sucesso.

Neste guia completo, exploraremos os principais métodos de criação de orçamento, capacitando você a escolher a estratégia ideal para suas necessidades e objetivos específicos.

Método 50/30/20:

O método 50/30/20, também conhecido como regra 50/30/20, é um dos métodos de criação de orçamento mais simples e eficazes, ideal para quem está começando a gerenciar suas finanças.

Sua simplicidade reside na divisão da renda mensal em três categorias:

• Necessidades Essenciais (50%): Abrangem os gastos essenciais para a sobrevivência, como aluguel, alimentação, transporte, contas de luz e água, internet e plano de saúde.

• Desejos (30%): Destinam-se a itens que proporcionam prazer e satisfação, mas não são essenciais, como lazer, viagens, entretenimento e compras.

• Objetivos Financeiros (20%): Incluem investimentos, poupança para aposentadoria, pagamento de dívidas e outros objetivos financeiros de longo prazo.

Orçamento Baseado em Zero:

O modelo baseado em zero, também conhecido como método Dave Ramsey, propõe um sistema de orçamento detalhado de alocação de cada real da sua renda.

Ao invés de categorizar as despesas, este método atribui um propósito específico para cada centavo, garantindo que nenhum valor seja desperdiçado.

Etapas do Orçamento Baseado em Zero:

• Liste todas as suas receitas mensais: Inclua salário, renda de investimentos, trabalhos extras e qualquer outra fonte de entrada de dinheiro.

• Liste todas as suas despesas mensais: Detalhe todas as suas contas, incluindo aluguel, alimentação, transporte, contas de luz, água, internet, plano de saúde, lazer, viagens, entretenimento, compras e outros gastos.

• Subtraia as despesas das receitas: Calcule a diferença entre suas receitas e despesas. Se o valor for positivo, você tem um excedente; se for negativo, você tem um déficit.

• Atribua um propósito para cada real: Determine para onde cada real da sua renda será direcionado. Comece pelas necessidades essenciais, depois pelos desejos e, por fim, pelos objetivos financeiros.

• Ajuste conforme necessário: Monitore seus gastos e faça ajustes no orçamento conforme necessário. O objetivo é garantir que todo o seu dinheiro esteja sendo utilizado de forma consciente e direcionada aos seus objetivos.

Método de Rastreamento de Gastos:

O método de rastreamento de gastos consiste em registrar cada real gasto durante um determinado período, categorizando-os por tipo de despesa.

Essa prática oferece uma visão clara de como você está utilizando seu dinheiro, permitindo identificar áreas onde é possível economizar.

Ferramentas para Rastreamento de Gastos:

• Aplicativos de finanças pessoais: Diversos aplicativos gratuitos e pagos oferecem recursos para rastreamento de gastos, categorização de despesas e criação de orçamentos.

• Planilhas eletrônicas: Você também pode criar sua própria planilha eletrônica para registrar seus gastos e acompanhar seu orçamento.

• Diário de gastos: Um caderno simples pode ser utilizado para anotar cada gasto realizado, incluindo data, valor e categoria.

Método de Porcentagem da Renda:

O método de porcentagem da renda é similar ao método 50/30/20, porém, permite maior flexibilidade na alocação dos recursos. Neste método, você define porcentagens específicas para cada categoria de despesa, adaptando-as às suas necessidades e prioridades.

Exemplo de Distribuição por Porcentagem:

• Necessidades Essenciais (55%): Abrangem os gastos essenciais para a sobrevivência, como aluguel, alimentação, transporte, contas de luz e água, internet e plano de saúde.

• Desejos (25%): Destinam-se a itens que proporcionam prazer e satisfação, como lazer, viagens, entretenimento e compras.

• Objetivos Financeiros (20%): Incluem investimentos, poupança para aposentadoria, pagamento de dívidas e outros objetivos financeiros de longo prazo.

Método Kakebo: Conscientização e Controle Detalhado dos Gastos

O método Kakebo, de origem japonesa, propõe um sistema de gerenciamento financeiro que combina registro manual de despesas, análise reflexiva dos hábitos de consumo e planejamento estratégico para alcançar objetivos financeiros.

Sua principal característica reside na utilização de um caderno específico, chamado Kakebo, onde são anotados todos os gastos diários, categorizados por tipo de despesa.

O maior benefício do planejamento financeiro é a liberdade e a realização de seus sonhos. Ao escolher o método de orçamento ideal para suas necessidades e aplicar as estratégias apresentadas, você estará no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros e conquistar a tranquilidade de ter suas finanças sob controle.